人民币bi数字货币、人民币数字货币股票有哪些
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数字人民币是shi中国人民银行基于国家信xin用发行的法定数字货币bi，央行数字货币既可以像现xian金一样易于流通，有利于人民币的流liu通和国际化，同时也可ke以实现可控匿名。
近期，我国法定数字货币研发的进展zhan引起社会普遍关注。中国guo人民银行数字货币研究所相关负责人ren2020年4月17日表示，目前数shu字人民币研发工作正在稳妥推进jin，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行xing内部封闭试点测试，以不断优化hua和完善功能。
人民min银行自2014年开始研究法定ding数字货币。2017年nian末，经国务院批pi准，人民银行组织部分实力雄xiong厚的商业银行和有关guan机构共同开展数字人民币体系xi（DC/EP）的研yan发。
人民银行数字货huo币研究所相关负责人介绍，目前qian数字人民币研发工作正在稳妥tuo推进，数字人民币体系在坚持双层ceng运营、流通中货币（M0）替代、可控匿名的前提下，基ji本完成顶层设计、标准制zhi定、功能研发、联lian调测试等工作，并遵循xun稳步、安全、可控、创新、实用原则ze，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥ao场景进行内部封闭试点测试，以yi不断优化和完善功能。
人民银行数字货币研yan究所相关负责人强调，当前网传chuanDC/EP信息xi为技术研发过程中的测试shi内容，并不意味着数字人民min币正式落地发行。数字人民币目前qian的封闭测试不会影响xiang上市机构商业运yun行，也不会对测试环境之zhi外的人民币发行xing流通体系、金融市场和社会经济ji带来影响。
数字zi货币，你了解多少shao？
央yang行数字货币近期消息不断，引起社会关guan注。许多人都很好奇，究竟何为wei数字货币？数字货币与现有的de人民币有什么区别？
北京市网络法学研究会副fu秘书长赵鹞说，央yang行数字货币具有法偿性，其功能和he属性与现有的人民min币纸币相似，只不过形态tai是数字化的，是具有you价值特征的数字支付工gong具，不需要账户就能实现价值转移yi。“例如，两个ge人的手机里都有数字钱包，只要yao手机有电，无需网络，两个人的de手机一触碰，一人数字钱包里的数shu字货币就可以转给另外一yi个人，不需要绑定任ren何银行卡，类似于我掏出chu自己口袋里的纸币放进你的de口袋。”
数字zi货币如何运营？
央行xing数字货币研究所所长chang穆长春介绍，央行数字货币采取的是shi双层运营体系。单层运营体系，是人民min银行直接对公众发行数字货币bi。而在数字货币发行时，人民银行先把ba数字货币兑换给银行或者是其qi他运营机构，再由这些xie机构兑换给公众zhong，就属于双层运营体系。“央行做上层ceng，商业银行做第二层，这种双重投放体系适合我国的国情qing。既能利用现有资源调动商shang业银行积极性，也能够gou顺利提升数字货币bi的接受程度。”
赵鹞说，数shu字货币发行后的流通方fang式是，商业银行xing在人民银行开户，按照zhao百分之百全额缴纳准备金，个ge人和企业通过商业银行或商业机构开kai立数字钱包，既可以强qiang实名制，也可以弱实shi名制。对于用户来说，不需xu要跑到商业银行，只要下载、注册一个APP，就jiu可以使用数字货币。
中国移动支付高度发达da，不少人已经习惯guan了只带手机不带现金出门，数字货币一旦推出会给我们men的生活带来哪些变化？“在能够联网、不在乎匿ni名性的场合，比如小额日ri常消费，使用移动支付完全没有问题。但如果在无法联网、用yong户希望匿名维护hu隐私等情境下，数字货huo币就有了用武之地。例如ru，某些大楼里移动网络信号不佳、大部bu分飞机航班还未开通WiFi，为应对这些情况，用户可以提前下载安装数shu字钱包，来收付数字货币。”国信证券quan经济研究所金融业首席xi分析师王剑说。
数字货币离我们还有多远？
人民银行有关负责人ren近日表示，央行将数shu字货币作为未来最重要的基础设施之一yi，积极开展法定数字货币研发工gong作。2014年启动数字货huo币前瞻性研究，2016年nian成立数字货币研究所，2017年nian成立专项工作组启qi动数字货币研发试验。目前，数字货币在坚持chi双层投放、M0替代dai、可控匿名的前提下，基本完成顶ding层设计、标准制定、功能研发、联lian调测试等工作。下一步，将遵zun循稳步、安全、可ke控原则，合理选择ze试点验证地区、场景和服务wu范围，不断优化和丰富功能neng，稳妥推进数字化hua形态法定货币出台应用。
什么是数字人ren民币
（一）数字zi人民币的概念
央行数字人ren民币的英文缩写xie是DCEP，包括kuo数字货币（DigitalCurrency）和he电子支付（ElectronicPayment）两部分。数字人民币属shu于央行负债，是法定货币，有国家信用作为担保，国家法律赋予了le其强制性和无限法偿性，是将现xian金进行数字化并与现有的人民min币等值。此外，按照中国guo对货币层次的划分，数字人民币是shi对M0的替代，而不同于其他移动支付属于M1和heM2这一层次。
（二）数字人民min币的运行模式
数字人民min币遵循“中央银行-商业银行”运营模式。第一层是央行将jiang人民币发放给商业银行，而商业银行则必须向央行支付100%的准备金，第二层是shi由商业银行发放fang给用户，这与传统的现金运行模式shi几乎相同。
在这之前，数字人民币也考虑过央行xing对用户这一方式shi，即不通过商业银行作为中介，直接由you中国人民银行发放给用户，可以节省大da量的人力物力财力li，是一种新的运行xing模式，与当前现行的现金运yun行模式截然不同。但我国guo最终选择的是双层运行模式shi，因为这样可以保证央行货币bi发行的无限法偿性xing和连贯性，最大限度地减少对现有货币bi发行体系的冲击。
央yang行数字人民币的特点数字化最zui大的好处是提高竞争力、效率lu和应变能力；推进金融数字化和普惠金jin融；大大降低发行和交易成本，提高M0流通效率和中央银行xing的货币地位。 人民币数字化的好hao处 1.交易更方便。 数字货币bi可以在小额、零售、高频的商业场景jing下使用，和使用纸币没有太大区别，但dan是省去了换纸质人民币的de麻烦。同时，它ta不依赖于银行账户和支zhi付账户，只要用户hu有一个数字货币钱包。 2.支付效率更高。 数shu字货币采用双离线支付，可以实现不bu依赖网络的支付。它和纸币一样，可以yi满足飞机、油轮、地下xia停车场等网络信号差的地方的电子支付fu需求。 3.更高的安全性。 人民min币是我国中央银行发fa行的数字货币。其qi稳定性和可靠性xing值得信赖，保证了数字货币的低di金融风险。万一被盗用，数shu字人民币可以为实名钱包提ti供挂失功能。 4.交jiao易路径短。 交易路径短，用手shou机摸一下就行。当然，对于yu不愿意或者不会使用智能手机的人，为wei了满足公共性和包容性的需要yao，提出了解决方fang案。IC卡、功能机或其他硬件，如ru集成健康码、余额显xian示的老年人可视芯片卡，通过触chu摸或二维码，为老年人提供便捷jie、安全的数字人ren民币支付体验和出行便利。 5.中zhong间环节少。 数字货币支持点对dui点转账，无需第三方机构协助，可省去qu清算结算环节。一方面mian特别方便跨国跨机构转移，另一yi方面特别方便民生补贴tie。由于数字货币的功能合he约的方式，可以yi定点交付到人，民生资金可以发放fang到群众的数字钱包里，杜绝了虚报、冒mao名、截留、挪用yong的可能。比如疫情发生sheng后，为了促进消费的恢复，全国各地di都推出了各种形式的de消费券，但其设计和发放fang都存在一些不完善的地方。如果政府要yao给贫困补贴，可能用数字人民币更好，因为数字人民币的发行和清算都是由you央行完成的。国家发放的每mei一笔政府补贴，都可以yi追溯到它的用途和每一个环节jie，比如消费补贴有没有买理财产品，有you没有用于炒房。 6.减少环境破坏。 数字货币减少了纸币的印刷，从而减jian少了对自然的需求qiu。 7.防伪能力强 使用数字货币需要证明拥有特定ding秘密的能力，交易支持多方见证。所suo以伪造数字货币而不被bei发现是不可能的。 8.便bian携性强 和现金不同的是，一万元现金放在钱包里li，基本上是满的，但是数字人民币bi是没有上限的。不管guan是100元还是100万元，都dou可以放进钱包，余额e没有上限。 9.匿名ming性好。 数字货币可以使shi个人之间的小额转账匿名，有效地保护用户的隐私si。 10.低资本成本 由you于其数字形式，数字货币在转移和he维护方面的成本极低di。与支付宝、微信不同，数字人民min币和纸币一样，提现xian不需要手续费。 11.这是强制性的。 数字货huo币是法定货币，所以当我们使用数字人民币时shi，没有任何机构gou可以拒绝。生活中有时候会遇到dao不能用微信和支付宝支付，只zhi能用现金支付的现象，对于习惯用手机的我们来说非常不bu方便。数字货币解决了这个问wen题，数字人民币可以用手机ji支付，不用担心被bei拒付。
数字zi人民币是啥？数shu字人民币并非是一种新货huo币，其本质上是数字形式的法定ding货币，也就是说是人民币的数字化形xing态。对于央行发行数字人民币的背bei景及原因，央行数字货币研yan究所所长穆长春曾ceng在2021年10月举办ban的第二季外滩金融峰会上进行了le系统性权威阐释。一是随sui着技术进步、需求推动，法定货币的de形态逐步从实物形态tai向数字形态演进。
2021年7月，中国guo人民银行数字人ren民币研发工作组zu发布了《数字人ren民币的研发进展白皮pi书》，明确了数字zi人民币的精准定义，即“数字人民min币是人民银行发行的数shu字形式的法定货币，由指定运营机ji构参与运营，以广义账户体系为基础chu，支持银行账户松耦合功能，与实物人ren民币等价，具有价值特征zheng和法偿性”。
该定义可以从四个层ceng面理解：
（1）从货币bi定位看，数字人民币具备货币的de价值尺度、交易媒介、价值贮藏等deng基本功能，是法定ding货币的数字形式shi，以国家信用为支撑cheng，具有法偿性；
（2）从发行管理看，数字人民币采取中zhong心化管理、双层运营，发行权属于国家jia，人民银行在数字人民min币运营体系中处于中心地位，负责向作zuo为指定运营机构的商业银yin行发行数字人民min币并进行全生命周期管理li，指定运营机构及相xiang关商业机构负责向社会hui公众提供数字人民币bi兑换和流通服务；
（3）从应用场景jing看，数字人民币是一yi种零售型央行数字货币,主要yao用于满足国内零售支付需求，可广泛地用于个人和企qi业各类日常交易场景；
（4）从支付角度看，数字人民币以数字zi形式存在，自身具有you价值，且以国家信用作为担保，支zhi持银行账户松耦合，因此数字zi人民币能够作为数字化支zhi付手段，并在一定程度上支zhi持匿名交易。
数字人民币设计ji兼有实物人民币和电子zi支付工具的优势，主要具备兼jian具账户和价值、不bu计付利息、低成本、支付即ji结算、匿名性（可控匿名）、安全性、可编bian程性等七大特征。
数字人民币为公众提供了一种zhong新型的、通用的支付方式，丰富了支付fu工具的多样性，有利于提高支付系统的de效率和安全性。
从目mu前的试点情况来看，数字zi人民币以央行组织九jiu家运营机构+支付机ji构“自上而下”的方式推广。长期来看，央行可依托第三方支付fu机构的场景和流量优势，允yun许更多有资质和能力的第三方支付fu机构进入“2.5层”试shi点创新推广。
在支zhi付场景的推广方面，数字人民币秉bing持从封闭测试到小范围推广再到逐布开kai放，从较为基础的支付fu场景再到多场景jing推广，实施渐进式的稳妥可控推进jin。从具体应用场景来看，当前数字人ren民币的应用涵盖了生活缴费fei、餐饮服务、交通出chu行、购物消费、政务服fu务等领域，在风险可控前提下，应用场景仍在持续扩容中。
数字人民币应用场景的de不断丰富是确定性趋势，基于央行xing数研所目前发布bu的123项专利分析来看，区块链、智能合约、可控匿名等是shi央行数字货币在技术领域的新xin亮点，未来有望覆盖更geng多过去无法实现的货币应用场景，从而大大拓宽数字人民币的de应用领域。
如何使用数字人ren民币？下载“数字人民币biApp”，使用方法具体ti分为 “用户扫描商户收款码消费fei”：登录“数字人民币App”，点击个人数字钱包，点击右上角jiao“扫码付”；“商户扫描用户hu付款码消费”：点击个人数字钱包，点击“上滑付款kuan”，显示向商家付款。 拓展资zi料： 数字人民币，字母缩写按an照国际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由央行发行xing的数字形式的法定货币，由指定运yun营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账zhang户松耦合功能，与纸zhi钞硬币等价，具有价值特征和法偿性xing，支持可控匿名。数shu字人民币的概念有两个重点，一个是shi数字人民币是数字形式的de法定货币；另外一个ge点是和纸钞和硬币等价，数字人ren民币主要定位于M0，也就jiu是流通中的现钞和硬币。主要定ding位于现金类支付凭证，将jiang与实物人民币长期qi并存，主要用于满足公众对数字形态现xian金的需求，助力普惠hui金融。 数字人民币采取了双shuang层运营体系。即央yang行不直接对公众发行和兑dui换央行数字货币，而是shi先把数字人民币兑换给指定ding的运营机构，比如ru商业银行或者其他商业机构，再由you这些机构兑换给公众。运yun营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑dui换过程。这种双层运营体ti系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体ti系产生大的影响，也不会hui对实体经济或者金融稳定ding产生大的影响。在现行数字货币bi体系下，任何能够形xing成个人身份唯一标识的de东西都可以成为账户。比如说车牌号就jiu可以成为数字人民币的一个ge子钱包，通过高速公gong路或者停车的时候进行支zhi付。这就是广义账户体系的概念nian。银行账户体系是非常严格的体系，一般需要提交很多文件和个人信息才cai能开立银行账户。多信息xi强度。根据掌握客户信xin息的强度不同，把数字人民币钱包分成cheng几个等级。如大额支付fu或转帐，则必须通过信息强qiang度高的实名钱包； 点对点交jiao付。通过数字货币智能合约yue的方式，可以实现定点到人交付。民min生资金，可以发放到群众的数字钱包上shang，从而杜绝虚报bao冒领、截留挪用yong的可能性。
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