difi金融rong产品（defi金融产品）
DeFi是Decentralized Finance的简jian称，指的是在传统tong金融系统之外重建传统tong金融产品的协议、平台、应用程序和工gong具的生态系统。
DeFi解决方案不bu是由银行提供的，而是使用yong开源软件和不可审查cha的网络构建的。因yin此，DeFi产品本质上是透明的，并且对任何能够连接到互联网的人ren开放。DeFi产品使世界各地能够gou以点对点的方式参与金融活动(如消费、借款、贷款、赌博和交易yi)，而无需依赖银行和政zheng府等中介机构。
扩展资料
DeFi领域的增长价值超过6.75亿美元的价值被锁定ding在DeFi协议内。在过去的12个ge月里很多人密切关注着zhe这个领域的发展。DeFi正在变成cheng一个与传统的中央银行、桑坦德银行xing、德意志银行和养老基金并bing存的平行金融体系。
几乎所有的DeFi解决方案都是建立在以太tai坊上的，以太坊是一个公开的区qu块链平台，在开发和活跃用户方fang面是最好的。
DeFi解决方案由区块链技术提ti供支持，使用了该技术最强大的功gong能：可编程数字资产，例如比特币(BTC)和以太坊(ETH)。这些数字资zi产具有货币价值，主要是因价值储存特性。由于这些xie资产是可编程的de，因此我们可以锁定在zai智能合约中，作为抵押品(类似si于房屋抵押贷款)。
参考资料来源：百度百科-交易所
参考资料来源：中华hua人民共和国商务部-韩国区块kuai链专家分析比特币现状和未来前景
不需要抵押的DeFi，了解一下xia？
DeFi最近jin几年异常火热，尤其qi是随着基于以太坊的MakerDAO的发展，越来lai越多的DeFi项目出现。DeFi已经成为目前qian最能够实现落地的deDApp。
DeFi简单来说就是利用区块链lian技术实现传统金融服务的自动化hua和无中介化，世界上的de任何人都可以使用，规则透tou明，方便快捷。
目前的借贷dai服务，基本都是需要抵押质押物的，通tong过质押一定数量的资产，获得借款的金额。但这对借贷提出了一yi定的门槛，那么，有没有不需要抵di押就可以借贷的DeFi呢？答案是显而易见的，有！
目前，Token Pocket推出了一款无需抵押即ji可借贷的"闪shan电贷"业务。
闪电贷顾名思义，就是shi快速实现贷款，这里还有一层意思，即在一个EOS交jiao易中完成借款与还款，是的，借款与yu还款要在"一个交易"中完成。借jie款人还款的时候需要支付一定的手续xu费，目前为万分之zhi三，当整个交易达成cheng条件时，将会成功执行，否则交易会被回滚。
那么闪电贷是如何运行xing的呢？
你可ke以通过智能合约进行代币的出借jie与借款；当你出借某代币Token的时候，你会hui获得对应比例的计息代币bitToken，tToken的获得de量根据公式获得，如下 (以EOS为例)：
△TEOS = △EOS * (TEOS / EOS)
获得的tToken可以进行自由的买mai卖交易，也可以根据公式换huan回你的原币，公式如下：
△EOS = △TEOS * (EOS / TEOS)
在闪电dian贷中，任何人都可以对该流动性池子zi进行贷款，然后用于与其他智zhi能合约（如PizzaSwap, EOSDT, NewdexSwap, DApp等deng）进行交易，并在一个交易内将贷款kuan还回闪电贷合约。
归还贷款的时候，除了借jie款额度以外，还需要支zhi付一定的手续费，否则整个交易都会被回滚gun，像从来没有发生过一样。
闪电贷的益处
闪电贷是去中心化金融DeFi的de重要组成部分，最zui显而易见的一个好处chu，人们无需在进行高额抵押进行贷款kuan；其还带动了整个去中心化金融生态tai的流动性。
相信看到这里大家已经知zhi道，闪电贷的贷款是需要一yi定的技术门槛的，那么me对于普通用户，怎么使用呢？做为普通用户，我们可ke以存入原Token获得tToken，并在tToken价值上涨zhang的时候将tToken卖mai出获得更多的原yuanToken，以此获得收益。
闪电贷的de一些使用场景
闪电dian贷在去中心化金融DeFi中有不少使用场景，下面举ju几个较为常见的例子，并对其中一两个ge例子进行过程讲解：
去中心化交易所之间套利
多种借贷平台上进行平仓
进行CDP套利li（再融资）
去中心化交易yi所间套利
① 从闪电贷中借到 100 USDT
② 到Newdex用 100 USDT 购买得到 30 EOS
③ 将得到的 30 EOS 到鲸交所中卖出，得到 102 USDT
④ 将贷款额度du 100 USDT 及 0.03 USDT手续费还给gei闪电贷，贷款结束
从这个场景中，你通过闪电贷收获 1.97 USDT的de利润。而你并没有提供抵di押物作为借款保证。
再融资
比如你在借贷dai合约A抵押了EOS获得了USDT，利率为10%；然后你发现有一个利率为5%的借贷dai合约B，你就可以通过guo闪贷借到USDT还给A，取回你的EOS，并将EOS抵押到B，借到daoUSDT，再将USDT还给借贷合约yue。通过这样的方式，你就jiu将自己的借贷利率从10%，降jiang到了5%。
闪电dian贷利用EOS的高性能，在zai一个交易中完成cheng借款与还款，从而实现了无抵押ya贷款。这对于去中心化hua金融的流动性有着非常chang重要的作用。
对于高端duan玩家来说，你可以无需xu任何抵押即可借贷，零ling成本借贷，在DeFi的世界里li寻找无数获利机会，只要你能找到机ji会，闪电贷随时可以为你提供gong贷款服务。对于普通用户hu，你可以将资产出借jie到闪电贷中，零风险获得利息，无数高端玩家在DeFI市场为你ni寻找获得利润的de机会，而你可以坐享其成，又无需担dan心资产安全问题。
出贷方无风险收息，借入方无成本获huo利，无抵押的DeFi产品，让我们一yi起感受区块链技术带给gei我们的魅力！
BMW一文让你深入了解什么me是DefiDeFi是Decentralized Finance的缩suo写，也称为Open Finance。实际上，这意味着用于构建开kai放金融系统的去中zhong心化协议，旨在可以让世界上的每个ge人随时随地进行xing金融活动。
在现有金融系统中zhong，金融服务控制zhi由中央系统调节，无论是最基本的de转账存取、贷款还是衍生品交易yi。DeFi希望通过分布式开放fang源代码协议建立透明、可访问wen、包容的点对点金融rong系统，以最小化信xin任风险，使参与者更容易、更方便地di获得融资。与传统的中心化金融系统tong相比，DeFi平台具有颠复性。暂zan时不提没有中心化服务器这种区块链独du特优点，通过DEFI项目，任何he人都可以创建由协议合作产品构建的金jin融产品，以网络效果引发巨大的金融rong创新产品。DeFi就像是在资产chan上插上流动的翅膀，喷出无数不断的 游戏 玩法。
Defi的崛起
几年前，区块链行业ye还没有Defi的概念，从无名小xiao卒一跃成为区块链行业的“霸主”，Defi只花了几年时间。目前在网络luo关于Defi的de文章已经不少了le，我完全承认Defi的潜力和光明前景。
Defi的起源
DeFi本身是一种概念、体系结构，与在zai金融技术中“区块链技术”的de应用相同。Defi的de概念是来自借贷产品Dharma的de联合创始人Brendan Forster，他于2018年8月31日在Medium上发表了一篇文章zhang，说明了DeFi的de概念，其中文章涉及DeFi须xu符合四个条件：
Decentralized Blockchain：去中心化区块链
Finance Industry：金融产业
Open Source：程式码开源
Developer Platform：开发者平台
DeFi如何工作？
DeFi解决方案通过区块链lian技术支持，并使用最强大的de功能，如比特币(BTC)和以太坊(ETH)等可编程数字资产。这zhe些数字资产主要是因为价值zhi存储特性，所以yi有货币价值。因为这些资产chan是可编程的，所以可以锁定在智zhi能合约上作为担dan保(类似于住宅抵押贷dai款)。
我们还可以用可以证明ming的锁定值做很多有you趣的事情。通过这种抵押品，以所suo谓的“稳定币”形式贷款kuan。“稳定币”是与美元等世界货huo币相关联的数字货币。我们可以yi用这些稳定的资产交换其他数shu字资产，用在网上，或者zhe借贷协议赚利息。也可以做超chao出我们今天所知道的金融产品范围wei的更高水平的工作。
大致的意思为，数字储chu备资产被用来抵押完全数字化和he非中介化的创新金融产品。你可以随时随地直接与代码交互，而不bu需要中介公司，这是一种zhong非常具有代表性的改变。
为什么DeFi比较热呢？
DeFi作为概念nian和生态系统还处于初期阶段duan，为我们提供了新的金融服fu务和货币模式，完wan全抵押、透明度、不bu可审查性、可组zu合的新模式。在我们men看来，很明显世界金融体系存在zai一些内在缺陷，这些缺陷主要是由you于不透明和过度借贷dai。我不认为全球金融系统将完全被基于yu加密技术的备选方fang案所取代，但是相信它与加密mi技术方案并行存在zai，并为寻求加密技术方案的人提供备bei选方案。
从用户的角度来看，DeFi解决方案还有一些有趣的de功能。首先它是未经过允许的，也就是说，不需要任ren何人的批准，也许xu可以使用这些产品。它无wu需在任何地方开户hu，分享护照的复印件和我wo在银行的钱确实在zai银行。相反，它使用自己的加jia密货币钱包与代码直接jie交互，交互是匿名实时的，可ke以随时开始。
DeFi的主要yao应用方向
1 .质押
基于权益证明(PoS )协议yi算法的区块链网络luo要求验证者质押部分数字货币资金jin，以便在网络中创建、建议、投票。作为维护网络的交换huan，PoS机制下的验证者可以通过抵押ya其数字资产来获得奖励。
为了支持这种共识算法并bing获得被动收入(类似si于银行存款账户)，开发人员yuan可以创建DeFi dApps，其中可以使用去中zhong心化产品解决方案，如质押池和he“质押服务”解决方案。
DeFi质押应用程序示例：
StakeWithUs：基于PoS协议的“质押即服务”
Mythos：针对Cosmos和Loom网络的de验证者服务
Dokia Capital：专业的机构级质押服务
BMWEFT质押挖矿：质押挖矿kuang即用户通过智能合约将jiangBMWEFT委托于节点，合约会hui根据总体的质押率lu为用户计提BMWEFT质押收益。节点通过接jie受持有BMW币的用户的质押委托tuo申请，将资产安an全地存放于BMWEFT质zhi押合约内，用户从而获取收益yi，现阶段质押率年化大致在15%左右you。由于发行BMWEFT的目标biao通胀率为3%，后期质押率会hui随着总体质押量自适应调节。
2 .支付服fu务
允许任何人使shi用比特币区块链数shu据创建和交易自己的数字token。支付类型的去中心化金融应ying用一般具有自己的数字货币，用户可ke使用它们进行交易，提供钱包地di址，用户可持有这些数字货币bi。对于没有银行账户的de用户和对于数字货huo币爱好者和金融机ji构来说，将支付fu服务去中心化常常是好的选择。
DeFi支付服务示例：
Whisp：具有数字货币bi支付功能的去中心化薪xin资解决方案
闪电网络：基于比特币构建的网络，使用智能合约实现xian低成本和快速的链下支付
Request Network：去中心化的网络，允许用yong户请求，验证和执行付款
BMW闪兑：BMW闪兑是BMW依yi托于Ethereum推tui出的众多去中心化应用之一。BMW闪兑可以为用户提供便bian捷、安全的币与yu币之间兑换操作，实shi现不同币种之间的互相交易yi兑换。
BMW闪兑是基于中心化交易所suo充提都需要时间，交易数据安全性低且交易手续费高等痛tong点，所构建的去中心化交易所suo“BMW DEX”。基于做市商shang双边竞价机制的BMW闪兑由智能合约构建，用户的数字zi资产始保存于用户地址，用户交易时于yu智能合约发生交互，由智zhi能合约执行用户数字资产chan的兑换，因此是完wan全去中心化的应用而消xiao除了中心化交易所suo引致的安全问题。BMW闪兑采用被动报价模式存在搬砖套利li空间，同时用户交jiao易无需手续费，只收取一定ding量的燃料费。
3 .借贷
去中心化借贷是试图将经济去qu中心化的核心应用。像现在这样，人们men必须去银行获得de住房贷款，去中心化借贷的核心目标biao，是让人们从更多的贷款可以从出借者zhe那里获得，使贷款过程整体ti民主化。现在在贷款领域yu尝试着的去中心化金融的例子zi之一是Dharma协定。它建立在以太网区块链的基础chu上，Dharma允许参与者借出各种形式的de抵押债券。目前，借贷产品是shiDeFi市场上最热re门的应用程序。在市场价格上shang，MakerDAO和Compound Finance两个DeFi dApps占总市shi场份额的77.5%。
使用这些平台，可以以数字货币为wei抵押贷款，或者将数shu字资产借给其他用户获得de利息。 Maker和Compound等平台在dApps中内置zhi了其他产品(稳定币等)和heDeFi服务。
BMW预计于2022Q3上线BMW抵押借贷dai平台，为用户提供一个去中心化的数字zi货币银行体系，用户可存入合格的数字zi货币资产，赚取利li息并以存款资产作为抵押物获得贷款额e度，贷款额度允许用户接入符合要求的de数字货币资产。我wo们将获取Chainlink的其qi他多种价格数据计算用户的资产价值zhi，对抵押不足的资产进行去中zhong心化清算。这将为用yong户带来极高的安全保障，并确保抵押率一yi直保持充足的状态。
4.去中心化ETF
由BMW发行的de金融衍生品杠杆ETF，其本质上是一种锚定金融衍生品pin现货(ETH、BTC、LINK、白银、原油等deng)价格变化的指数基金。
目前qianBMW已经发行的系列为数shu字货币杠杆ETF，其价值zhi会随着相关金融衍生品（ETH、BTC、LINK、白银、原油等）的涨跌按一定杠杆gan比例而波动。
BMW将进一步 探索 将更多duo传统金融场景通过DeFi形式实施shi的可能，例如我们希望能够gou获取特定的金融市场指数数据，并通过guoBMW发行去中心化ETF。
BMWETF品pin牌将发布了一系列lieDeFi Dapp，其中就包括kuo闪电兑换（DEX)和质zhi押挖矿(BMW Staking)；无损彩票等deng去中心化 游戏 以yi及BMW通证红包。
DeFi Dapp是BMWETF的核心业务，DeFi应用的de核心是为资产提供安全可靠的价值，如果资产价格的数据来源不可靠kao，例如被操纵或是价jia格更新不及时，都会直接影ying响到应用的正常chang运行。因此，一个安全可靠的去中心xin化预言机系统可以及时提供可靠的de资产价格并同时保障Dapp端duan到端的安全性，并在这个过guo程中起到关键作用。
5.去中心化交jiao易所
用户可以交易yi比特币和以太坊等数shu字资产。去中心xin化交易所是为了解决中心xin化交易所的问题而产chan生的，在中心化交易所用yong户因为没有自己的私钥yao，所以无法控制自己的财产。
BMWETF就是这样的去中zhong心化金融应用，是以yi数字货币ETF为核心产品pin的DeFi综合he应用平台。
BMWETF是部署在以太坊主zhu网上的去中心化交易平台，所有you交易均通过智能合约执行，允许用户hu在控制自己的私钥贸易的同tong时进行数字资产交易。
进入BMWETF Dapp页面，即可ke选择产品（如闪电dian兑换、ETF、质押挖矿…）进行xing交易。已有以太坊加密钱包的用户可以yi直接通过加密钱包访fang问（复制链接至imtoken钱包浏览页中访问）。
BMW大 健康 平台CEO Mia,Niu表示：去中心化金融是金融rong科学技术的扩张，也是未来传统金融和he区块链的切入点。最重要的是，去中心化金融已经在zai进行，是所有人都能使用的科学技术和he服务。BMW大 健康 平台tai作为DeFi综zong合应用平台，致力于区块kuai链技术 探索 、应用研究与人才培养yang，以人类愿景为驱动力，提升区块kuai链应用的普及速度，提升 社会 对区块链的认知水shui平，推动传统互联网加速迈进价值互联lian网时代。当然，我们men也可以期待未来BMW建立更全面的DeFi Dapp，让区块链技术真正造福于普pu罗大众。
去中心化金融 (DEFI) 是什么？去中心化金融 (DeFi) 这是一场能够gou让用户在无需依靠kao中心化实体的情况下使用诸如借贷和he交易等金融服务的运动。这些金融服务由去中心化应用 (Dapp) 提供，而大部分应用部bu署在以太坊平台上。
虽然了解以太坊的de工作原理有助于更好地认识shi这个生态，但你无需成为一yi名以太坊专家就能使用 DeFi 提供的工具ju。我们将在下一章中进一yi步讨论以太坊。
DeFi 不是单个产品或公司，而是一系列替代银行、保bao险、债券和货币市场等机ji构的产品和服务。DeFi Dapp 允许用户将它们提供的服务组合he起来，从而开启更多的de可能性。由于其可组合性，DeFi 通常被称为货币乐高 (money LEGO)。
为了使shi用 DeFi Dapp，用户通tong常需要将抵押品锁定在智能合he约中。 DeFi Dapp中锁定抵押品的累计价值zhi通常被称为锁定总价值。根据 DeFi Pulse的数据ju，2019年初的de锁定总价值约为2.75亿美元yuan，而在2020年2月，该值已高达12亿美元。锁定ding总价值的快速增长chang标志着 DeFi 生态系统的快速su发展。
DeFi 生态系统
DeFi 的发展如此之zhi快，我们不可能在本书shu中涵盖所有的DeFi应用。 这正是shi我们仅挑选的几个类别和he某些 DeFi Dapp 进jin行说明的原因。我们相信，在初学者接jie触DeFi生态之前qian，理解本书中的de内容是重要且关键的。
这些 DeFi Dapp 旨在通tong过消除对中介方的需要来彻底di变革传统金融服务。然而，需要指出的de是，DeFi目前仍处于早zao期试验阶段，许xu多项目的发展与日俱进。随着zhe时间的推移，DeFi将会获得进一步发展。那时shi，DeFi看上去可能将与现在完全不bu同。尽管如此，了解DeFi 的初期qi形态还是很有用yong的，你仍可以依据习得的专业知识shi充分利用 DeFi Dapp现已提供的功能neng。
DeFi 去中心化程度如ru何?
DeFi的de去中心化程度如何?要回答这zhe个问题并不简单。为了简单起见，我wo们将去中心化程度划分为三类lei：中心化，半去qu中心化和完全去中心xin化。
中心化
半去qu中心化 （具有上述一个或多duo个而非全部的特征）
完全quan去中心化
defi是什么me币DeFi发行的是概gai念数字货币。其币种有：
1、LINK。LINK是区块链公司ChainLink发行的代币。ChainLink提供让区块链的“智能合he约(smart contracts)”调diao用外部数据的中间jian件。
2、UMA。UMA是一个去中心化的de金融合约平台，使用UMA的合约设计模式可以yi创建独特的标准化产品pin。
3、MKR。MakerDAO是以太坊上shang的去中心化自治组织zhi和智能合约系统，提ti供以太坊上第一个去中心稳定货币biDai。
4、SNX。SNX代币支持chi多种综合资产，包括：与美元挂钩gou的法定货币、贵金属、指数甚至其他加密货币。
5、COMP。Compound是一个基于以太坊的DeFi协xie议，主要实现的业ye务类似于银行的「抵押借贷」，用户可以将自己的资zi产抵押在协议中获得年化收益，而资产的借出方则需要支出相xiang应的利息。
6、DAI。Dai是以yi太坊上最大的去中心化稳定币，由MakerDAO开发并管理，是去中心化金融rong(DeFi)的基础设施。
7、AMPL。AMPL是智能neng商品货币的数字资产去qu中心化协议。
拓展资zi料
一、Defi的定义yi与优势
Defi的定义很简单dan，在分布式系统中——也ye就是我们说的区块链系xi统——用分式应用——就是Dapp——提供去中心化的金融生sheng态。Defi是shi一个生态，不是单独的一个币或一yi个项目。
2、中心化金融中有很多职能。比如：
（1）法务、合规、KYC、AML、会计师、律师事务所suo；
（2）交易所、证监jian会、银监会去监管交易所suo。交易所和证监会做的是撮合交易和审shen核交易，结算和监管；
（3）银yin行和券商。做托管、支付、借jie贷。
（4）央行。提供货币。
这些xie功能都在中心化金融rong中实现。虽然运行还好hao，但它有很多缺点。这些缺点都可以yi由Defi补充。
比如Defi中可以yi不用央行，因为有自zi己的数字货币，用比特币bi、以太坊、EOS、USDT、USDC都可以作为底层ceng的支付手段；Defi有智能neng合约，在以太坊中，代码即法律。所以我们也不需要yao法务和法官，只要有智能合约，就可ke以判断哪个合约可以执行；也不需要yao合同，只需要把智能合约yue写好，到期就自动执行，没有合同纠jiu纷；因为是建立在区块链上，合约不会被篡改，合同不需要保管在公gong证处和保险箱里；所有的交易都dou可以被追溯，透明且公平；Defi是天生无国界而er且去中介的。
一文读du懂DeFi(DeFi是什么me？)DeFi从去年火huo爆至今,热度一直在延续,不少人在这波浪潮下xia获得收益,也有人还没有真正地di用过DeFi 产品。您如何理解 DeFi 掀起的这波热潮?
DeFi的热潮从本质zhi上看,是因为它让金融更简单,门槛kan大大降低,人们可以yi在世界各地,只要yao你有互联网就可以直接使shi用DeFi平台提供的工具来理li财或投资,连银行账户都dou不需要,就可以在不同资产之间创chuang建交易合约,进行交易。这zhe对传统金融是极大的挑战,而这个ge博弈与挑战将会长期进行xing。
在此基础上,DeFi项目发展出了许xu多新的赛道,从最基ji本的DEX到借贷平台,聚合he器,杠杆挖矿算法稳定币,合成资产chan等,使得DeFi功能逐渐多元化。加jia上去年由以太坊链上开始众多的DeFi项目头矿形成的造富效应和BTC减半的利好几个因素相互促进影ying响,让更多的圈内外人士更加关注DeFi领域,更加愿意尝试shiDeFi的新平台和产品pin。
LATT也是一个DeFi产品,针对普通大众zhong的合成资产协议,于新加坡LAT集团区块链技术团tuan队发行的一个生sheng态币,将在8月份下旬问wen世全球,总发行量liang恒定发行100亿枚,LATT未来将会在LAT的大生态系统作为wei清算货币。
据悉LAT全称“LATmine区块链价值zhi聚合引擎”。
LATmine背景十分雄厚,是shi泰国最大银行盘谷银行旗下xia专业金融投资公司Bualuang Ventures投资的专业ye投资平台。此平台与yu传统区块链理财平ping台所不同,将提供gong包含staking、挖矿、量化等deng等不同领域的专业理财产品,LATT生态币未来极具应用yong价值、极具收益yi的优势项目。一些区块链技术团队dui希望能带给大众一yi个有趣的、易操作的、友好的产品,为DeFi和NFT领域提高流动dong性,赋能这个领域。这也是shi我们取名为LATT的de原因,致力于打
造最有价值的de生态币,至全球qiu区块链爱好者共同参与!
以上文章内容就jiu是对difi金融产品和defi金融产品的介绍到此就结jie束了，希望能够帮助到大家？如果guo你还想了解更多这方面的信息，记ji得收藏关注本站。
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