电信怎么查话(hua)费余额（电信怎么查话费余额查询）

最近，“超额(e)储蓄”成了互联网上热议的(de)话题。中国人民银行发布(bu)的《2022年金融(rong)统计数据报告》显示，2022年，居民存款(kuan)增加17.84万亿元，储蓄规模(mo)创历史新高。超额储蓄背后，是大家(jia)投资和消费行为(wei)的变化。疫情时(shi)代，经济下行压力(li)下，我们自然会本能地主动降低消费支(zhi)出，同时在投资方面增加低(di)风险资产的比重(zhong)。

对(dui)大部分人来说，银行定期(qi)存款是最传统、最(zui)熟悉，也是风险最可控的投资产品。移动互联网时代，借助线上渠(qu)道，各类风险不一(yi)的理财产品逐渐被(bei)更多人所熟知。像当年余额宝带(dai)火的货币基金，就以风险低、灵活(huo)性高而流行一时。而存款这(zhe)种古老的理财产品，也在慢慢进入线上(shang)渠道，成为大小银行吸储(chu)的重要手段。

前不久(jiu)，小雷发现部分运营商在开启“存款(kuan)免话费”的活动，用户只要存入一定金额，即可(ke)享受每月获赠话费的福利。说实(shi)话，被各种形式的(de)“互联网金融”割过韭菜的我们(men)，对这类活动还是会心生警惕的。那(na)么，它到底是福利(li)还是陷阱呢？

运营商送的话(hua)费，其实是利息

仔细查(cha)看了活动页面后，小雷发现(xian)，运营商的“存款免话费”活动(dong)，本质上其实就(jiu)是拉存款。以中国联通为例，官方的说法是：

用户(hu)攒入并冻结一笔保证金，承诺(nuo)不离网、不降低套餐，即可免(mian)费获得话费。

（图源手机App截图）

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表面(mian)上来看，这个活动似乎挺划算(suan)的：给联通交一笔钱，每月就能坐等话费到账，活动(dong)到期后保证金会全额返还，相当于白嫖了几年的话费(fei)。而且，考虑到联通是国企(qi)运营商，基本不用担心跑路的(de)风险。

不过，再更进一步仔细研究条款和细(xi)则后，我们发现情况要更复杂(za)一些。中国联通是运营商，当(dang)然也拿到支付牌照，旗下(xia)有沃支付工具，但仍然(ran)不是银行性质的金融机(ji)构，无法揽储吸(xi)收存款。所以，这(zhe)项活动中用户交纳的保(bao)证金，其实是放到一家(jia)合作银行的账户中。

在办理(li)界面，小雷看到(dao)了《四川新网银行(xing)快捷支付协议》。也就是说，联通这项(xiang)活动的合作伙伴正是四川新网银行(xing)，用户参与的话首先要开通这家(jia)银行的电子账户，然后(hou)把金额从其他银行卡转入(ru)。公开信息显示，四川新网银行是国内第三家互联(lian)网银行，成立于2016年，小米是大(da)股东之一。

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（图(tu)源四川新网银行官网）

知名度四川新网银行(xing)的知名度相对来说不是很高，但(dan)储户的存款理论上是受50万上(shang)限的存款保险保护的，风险相对可控(kong)。不过，现实的市场环境中，大(da)家放弃知名大银行(xing)选择小银行的存款产(chan)品，主要都是冲(chong)着更高的存款利息去的。联通的存款免话费活动，用户(hu)不会获得直接的利息，但(dan)能拿到话费。

活(huo)动页面，联通表示，如果用户选(xuan)择两年期套餐、缴纳14286元，每月可获赠50元话(hua)费，24个月共计1200元。如果我们把话费和现金(jin)等值看待的话，那么这1200元(yuan)可以视作两年的存(cun)款利息。简单粗暴(bao)地拿利息除以存款金额(e)，这项活动每年的利率就是4.2%。

（图源手机App截图）

作为对比，中国人民银行公(gong)布的最新存款基准利率表中(zhong)，两年整存整取定期存款利率为2.15%。自2015年起，商业银行的(de)存款利率和央行不再严格对应，可(ke)以较为灵活自主地制定(ding)利率。即便如此，目前大(da)部分银行的定期存款利息也(ye)不会比这个数值(zhi)高多少。以招行为例，两年(nian)期、5000元起存的定期存款利率为(wei)2.65%。这样看来(lai)，联通的存款赠送话费活动，还(hai)是挺划算的，尤其对月租费用比较(jiao)高的用户来说。

拿利息换话费，代价是更多限制

但(dan)话说回来，存款赠(zeng)送话费，本质上是拿利息(xi)换话费。对用户而言，实打(da)实的现金，和话费是有区别的(de)。以经济学原理来说，货币是一般等价物，流通(tong)性极强，没有任何(he)限制。而话费本质是商品，只能用于(yu)运营商限定的场景，比如购买语音流量、升级套餐等(deng)，并不能直接转化成现金。

更何况，日常充值话费(fei)时，经常会有各个(ge)渠道的活动，绝(jue)大部分情况下，充值100元/50元(yuan)话费，实际支付的金额要少(shao)于100元/50元。这样看来，用户参与存款送话费活动，拿到(dao)的“利息”，实际价值是打了一些(xie)折扣的。

（图源手机App截图(tu)）

另外要注意(yi)的是，这项活动还(hai)有协议期的限制。用户参与活动期间，不能离网或降低套餐。也就是说，这个(ge)时间段里，我们不能注销号码或携(xie)号转网，套餐档位只能升不能降。

运营商(shang)推出这项活动的真实目的已经(jing)非常清晰了，即通(tong)过赠送话费的形式限制用户(hu)流失、保住存量用户。近些年，电信监(jian)管部门出台了多项政策，包括不得限制(zhi)老用户升级互联网(wang)套餐、大力推行携号转网等(deng)，移动通信市场的竞争烈度大大增加(jia)。当用户可以更加自由地更换套(tao)餐乃至运营商时，它们就会(hui)有更大的竞争压力。

此外，用户参与这项活动(dong)，还要额外办理电子银(yin)行账户。这类账户不会发放实体银行(xing)卡，属于二类卡。关(guan)于一类卡和二类卡之(zhi)间的区别，简单来说，前(qian)者是全功能银行卡，转账支付额度(du)更大、使用场景更多，但必须要在线下柜台当面(mian)办理，且一个人在一家银行只能有(you)一张一类卡。二类(lei)卡的限制则要更多，除了额度更低外，还不(bu)能办理跨境汇款、银证转(zhuan)账等业务。

（图源手机App截图）

不过，二类卡可以通(tong)过电子渠道办理，一般的支付、存款需(xu)求也可以满足。正因(yin)为这样，联通和新网银行能够以让(rang)用户开通二类电子银行(xing)账户的形式来参与存(cun)款送话费活动。你要参(can)加这项活动，名下(xia)就得多一张银行卡。

新形势下，运(yun)营商加速互联网化

不夸张地说，运营商(shang)提供的移动通信服务是整个移动互联(lian)网世界的根基。运营商天然更加靠近(jin)互联网，但从最近十年的情况(kuang)来看，运营商在互联(lian)网大潮中走向了“管道化”的(de)命运，某种程度上在为互联网(wang)大厂们做嫁衣。实际上，运营商(shang)一直都没停下在互联网项目上(shang)的尝试，即时通(tong)讯、移动支付、在线视频、电子阅读等领域，都能看到(dao)移动联通电信的身影(ying)。

只是，这么多年以(yi)来，运营商的互联网项目一直(zhi)未能做大做强，遑论和互(hu)联网大厂们分庭抗礼。比如，早年的飞信在和后起之秀微(wei)信PK时落败，三大运营商的支付(fu)工具在支付宝微信这些国(guo)民应用面前也缺少存在(zai)感。当然，对运营商而言，这(zhe)些都是增量业务，主营业务没(mei)有伤筋动骨的话，营收和(he)利润不会受明显的影响。

然而，新的形势(shi)下，运营商普遍有更强的增(zeng)长需求。一方面，监管部门对运营商(shang)有提速降费的要求，压缩着(zhe)运营商的营收和利(li)润，加下携号转网等政策(ce)的放开，运营商面(mian)临着更大的经营压力。另一方面，5G方面的持续投资，消耗(hao)了运营商的大量资(zi)金，但短时间里还难以获得与之(zhi)相称的回报。

（图(tu)源联通官方）

这种情况下，运营商(shang)在互联网项目上更(geng)加卖力，试图从这方面寻找新(xin)的增长点。近些年，运营(ying)商的官方App纷纷(fen)改名，主要变化都是去掉“XX营业厅(ting)”字样，显示自己是一款功能(neng)和服务全面的应用，而非仅用于查询(xun)和办理业务的工具。

以中国联通App为例，应用中除了常规的业(ye)务模块外，还加(jia)入了短视频、直播、商城等版块。作(zuo)为运营商提供的服务，刷视频免(mian)流算得上是一项优势。而(er)联通商城，销售的商品除了号(hao)卡套餐外，还有智能手机、网络(luo)摄像头、路由器等硬件产品。

至于运(yun)营商和互联网银(yin)行合作，推出存款送话费活动，一(yi)定程度上也是“互联网金融创新”了(le)，既能留住用户还能拿到一定的分成，如果匹配到有需求的用户(hu)，算是“三赢”。但是，考虑到此前互联网上(shang)出现过的各类全魔乱舞般的“金融(rong)创新”，大家对这类(lei)看着像理财的活动恐怕会几(ji)个心眼。毕竟，当初我(wo)们兴冲冲“0元(yuan)购”斐讯路由器时，大概(gai)也不会想到它后续变成一(yi)个巨大的金融骗局(ju)。

目(mu)前来看，存款送话费的活动整体上还是(shi)合规的，当然在提供福利(li)的同时也会有一些限制，作为用(yong)户是否要办理还是结合自己(ji)的实际需求。而(er)运营商想让大家打消对风险方(fang)面的担忧，则还需要更多的时(shi)间来验证。

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