数字人民币(bi)尝试破解商家卷款跑路（数字人民币被破解）

被骗买数字人民币(bi)骗走报案了也没用咋办(ban)

被骗买数字人民币骗走报案了(le)也没用的办法如(ru)下：

1、保持冷静：买数字人民币被骗之(zhi)后，首先要保持冷静(jing)，以免陷入了新的骗局。

2、保存(cun)证据：保存好受骗证(zheng)据，包括诱导购买数字货币(bi)的人员的聊天记(ji)录、交易客户端、交易记录、银行转账(zhang)记录等。

3、采取法(fa)律手段：通过合法的途径维护自己的权(quan)益，及时报警处理才是正确的选择。

数字人民币尝(chang)试破解商家卷款跑路，预付费难题(ti)该如何根治？

数字人民币尝试破解商家(jia)卷款跑路，预付(fu)费难题该如何根治？数(shu)字人民币是央行(xing)发行的数字法定(ding)货币，对老百姓来说(shuo)，可以理解为数字钱包里的数字现金。

1.数字人民币和(he)纸币的关系：纸(zhi)币的数字化。

2.和(he)微信支付宝的关系：微信(xin)支付宝是人民币的(de)不同支付渠道，但数字人民币就是人(ren)民币，数字人民币理论上可以通过微信(xin)支付宝来进行支付，但目前还没(mei)有实现。

3.数字人民币和银行存(cun)款的关系：人民币存放在(zai)银行目前是有利(li)息的，但数字人民币钱包是没有利息的(de)，相当于揣兜里的钱。

目前试点的数(shu)字人民币场景有线上支付(如京(jing)东)，线下商户的支付，公务(wu)员工资补贴发放(fang)等等。

以发(fa)工资来举例：

之(zhi)前单位发工资是发现金，然后老百(bai)姓把近期不需要用的现金存(cun)到银行里。

后来是通过代发工资系统，直接从对公账户里转到个人账户，形成的是银行之间的清(qing)算，老百姓端的数字体现，需要用钱(qian)再取出来;微信支付宝等第三方支付渠(qu)道出来后，大家用现(xian)金都少了，钱实际都是一种清算的关(guan)系了。

数字人民币出来(lai)后，基于数字人(ren)民币的发工资，就是(shi)单位直接从数字人民币钱包把钱(qian)发到老百姓的数字(zi)人民币钱包，老百(bai)姓拿钱去使用支付，不急用的(de)再存到银行里获取利息。

数字人民币更多的考(kao)虑的是流通便利(li)性和现金支付规范性(xing)的管理，如反洗钱和基于(yu)区块链技术的合约管理等。对老百姓来(lai)说，安全性的考虑维度大致等(deng)同出门揣多少现(xian)金在身上。

手机(ji)就是钱包，丢了=数(shu)字人民币就没了(le)，如果是支付宝，手机丢了，银行卡里的钱还，马上做(zuo)补救措施，再加上数字币的双离线支(zhi)付功能，感觉还不如支付宝安(an)全，毕竟支付宝只(zhi)是个支付工具，而数字人民币(bi)就是人民币，实实在在的(de)钱。

预付式消费(fei)陷阱多，消费者应如何避(bi)雷？

一、什么是“预付式”消费？

“预付消费”也叫(jiao)提前消费，是指顾客预先向商(shang)家交付一定额度消费金额就可以类似(si)整存零取的方式享受到服(fu)务，有时还可以获得商家承诺的额(e)外优惠。预付消费一方面为(wei)顾客提供了便利，省却了每(mei)次交纳现金的麻烦，而且它的消费价格(ge)也低于正常的消(xiao)费，颇受顾客青睐。另(ling)一方面，商家可一次性预(yu)收顾客的金额，相(xiang)当于有了一个固定的客源，所(suo)以预付消费在相关行业尤其在服务行(xing)业相当盛行。

二、“预付式”消费监管态势

国家市场监督管理总局表示，近年来，预付式消费作为一(yi)种新型的消费模式发展迅速，但同时(shi)有关预付式消费的纠纷也不断增多，经营者卷款“跑路"问题时有发生，引起社会广泛关注(zhu)。

市场(chang)监管部门将立足职能，积(ji)极配合相关部门加强对(dui)商业预付卡监管工作，支持相关部门(men)探索预付卡消费领域检察公益诉讼。加强与有关部门的沟通协作，配合(he)研究探索预付卡消费(fei)领域检察公益诉讼相关问(wen)题，更好发挥公(gong)益诉讼效能。检察机关在预付卡消(xiao)费领域用足用好支持(chi)起诉办案方式的基础上，注(zhu)意准确认定侵权行为损害的社(she)会公共利益，重点针对破坏市场公(gong)平竞争秩序的行为，探索提起民事公益(yi)诉讼的必要性与可行性。

三、消费者如何维护(hu)自身权益

当遇到自身合法权益受到侵害，请第一时间进行申诉或举报。 律师(shi)提出以下几个维权路径：

1、全国12315平台：; 2、12315微信小程序; 3、拨打12315热(re)线电话（可以结合地区，例(li)如北京地区为：010-12315）

数字人民币与预(yu)付卡的思考

移动(dong)支付网 作者 佘云峰：众所(suo)周知，预付卡按(an)使用范围的不同，通常可以分为单(dan)用途预付卡和多用途预付卡(ka)。单用途预付卡由商务部监(jian)管，只能在发卡企业或同一品牌连锁(suo)商业企业购买商品和服(fu)务，需要发卡企业在开(kai)展业务之日起30日内向各级商务部备案。比如美(mei)容卡、沃尔玛卡等。

而多用途预付卡则由(you)央行监管，可以(yi)在发卡机构之外的企业或商户购买商(shang)品或服务，可以跨行业、跨场景、跨法人使用。但多用途预(yu)付卡则需要持有央行发行的支付业(ye)务许可证，俗称“支付牌照”。

近年来，随(sui)着移动支付的迅速(su)发展，在二维码、NFC等创新(xin)支付的逐渐普及下，以预(yu)付卡为代表各类会(hui)员卡逐渐式微，整个行业(ye)都在加速演变。

预付卡的现状(zhuang)和困境

据移动支付(fu)网数据库显示，截(jie)至2021年6月(yue)，央行共进行了十批支(zhi)付牌照的续展，其中关于“预付(fu)卡的发行与受理”“预付卡受理”的牌照共144家，而其中能在全国范围内进(jin)行预付卡发行和受理业务的仅有(you)6家。

近年来，随着市(shi)场的发展、监管(guan)的趋严，预付卡机构的(de)生存环境受到了挤压，众多预(yu)付卡机构被央行注销了支付牌照。

据移动支付(fu)网了解，截至6月10日(ri)，央行共注销了39张支付牌照，其(qi)中有34张包含预付卡牌照(zhao)，占注销牌照总数的近9成。无论(lun)是主动申请注销，还是因为违(wei)规操作被央行摘牌，都(dou)表现出了预付卡市场红利不在的(de)形势。

而除了多用途预付(fu)卡，单用途预付卡同样遭(zao)遇一样的市场情况，主要表(biao)现在：

一(yi)方面，移动支付的逐渐普及，以实(shi)体卡为介质的预付卡产业普遍受到了一(yi)定的影响。用户(hu)使用预付卡支付方式的习惯被改(gai)变，而商家在单(dan)用途上也更愿意采(cai)用电子会员卡的(de)形式来拓展客户。

另一方面，监管的(de)趋严以及备付金的集中存管，让多用途预付卡的利润空(kong)间捉襟见肘。原(yuan)本以沉淀资金为主的预付卡企(qi)业不得不寻求互联网业务转型，而单纯(chun)的预付卡公司则面(mian)临着一定的业务发展局限。

最后，无论是单(dan)用途还是多用途预付卡都存在着用户使(shi)用体验上的缺陷，一方面是(shi)移动支付的便捷性已经足够替代卡片，另一方面是预付卡普遍存在着使用(yong)范围上的局限，而且实体卡存在着容易遗失的问题(ti)。单用途当然只能用在(zai)同一品牌旗下，而多用(yong)途预付卡虽然拥有全国性(xing)受理能力，但是仍然需要(yao)受制于可受理环境的影响，商户资(zi)源仍然比不过如今的二维码们。

数字人民币与两种“预付卡”形式

今年1月，在上海(hai)市政协十三届四次会议专题会议上，上海市政协委员、第一 财(cai)经 研究院院长杨燕(yan)青建议，把数字货币综合试点用于城市(shi)数字化转型和智慧城市的场景，一是做预付卡，二是给(gei)农民工发工资，三是给环卫志愿(yuan)者发薪酬，四是做跨境，五是用于治理(li)。

而在6月11日，第十三届陆(lu)家嘴论坛（2021）上，央行数字货币研(yan)究所所长穆长春(chun)表示，央行目前与(yu)指定运营机构共同开发(fa)了基本支付功能组件，可以利(li)用智能合约实现(xian)时间条件、场景条件、角色条件触发(fa)的条件支付功能，比如说，对于单用途预付卡的资金管理功能，避免出现卷款跑路等风险。

据移动支(zhi)付网了解，实际上(shang)部分运营机构从开始(shi)便在构思和 探索 “预付卡(ka)”产品的数字人民币应用。此前，工行手机(ji)银行的内测数字人民币钱(qian)包中便存在“预付卡”的(de)显著入口。

那么数字人民币和“预付卡”到(dao)底有哪些可拓展的想象(xiang)空间呢？

在移动支(zhi)付网看来，主要可(ke)以分为两个方面来看(kan)：

一方面(mian)，对于有商户限定需求的(de)单用途预付卡，数字人民币的加入更(geng)安全和权威。

众所周知，单用途(tu)预付卡等预付消费经常会遇到预付卡服(fu)务名不副实、卡内余额不给退、经营者突然“跑路”等情况，而消(xiao)费者往往维权难。因此，正如穆长春而(er)言，数字人民币可以实现对于单用(yong)途预付卡的资金管(guan)理功能，避免出现卷款跑路(lu)等风险。

因为，数字人民币可以加载智能合约，可以利(li)用智能合约实现(xian)时间条件、场景条件、角色条件(jian)触发的条件支付功能，因此当钱款从(cong)银行出来之时消费者即(ji)可与商户约定好基于数字人民币预(yu)付卡的可用时间和(he)可用范围，在可用阶段数字人民币预付(fu)卡无法被拒收，还可以(yi)添加优惠活动，而(er)当商户卷款跑路资金未(wei)被消费者使用核销或会触发智能合(he)约的相关协议，资金或被冻结等(deng)。

当然众所周(zhou)知，预付卡行业存在着天然的(de)“灰色”地带，很多企(qi)业和商户都心照不宣(xuan)地从中获取一定的利(li)益。尽管目前预付卡行业的预付(fu)资金要求专用的存(cun)款账户，多用途预付卡资金更是集中(zhong)存管，但要想打(da)破原有的生态仍(reng)然并不容易。

另一方面，数字人民币还可(ke)以是一张不受地域场景限制的“预付卡(ka)”。

正如上文所述，无论是单用途还(hai)是多用途预付卡都存在着用(yong)户使用体验上的缺(que)陷以及使用场景上的局限。但是实际(ji)上，数字人民币的硬件钱包(bao)本身就是一张“预付卡”，而且其属(shu)性决定了它的普适性和通用性。

和单用途、多用途(tu)预付卡“先充值后消费”一样，数字人民币硬件钱包由于安全性和双(shuang)离线的设计考虑，存在着需要预先(xian)充值随后进行消费的特点，而且其本身(shen)便是“数字人民(min)币”的硬件载体(ti)，具备法定货币的法偿性。

这让数字人民币的(de)硬件钱包在一定程度(du)上能够具备代替“预付卡”，尤其(qi)是对于一些特定的场景(jing)和领域，数字人民币无法拒(ju)收和广泛可用的(de)特点将能很好地发挥其作用，弥补“预付卡”的地(di)域和场景缺陷。

数字人(ren)民币“预付卡”的发(fa)展挑战

众所周知，预付卡广泛存在(zai)于一些特定的应(ying)用场景，比如美容(rong)美发、 体育 健(jian)身等企业的会员卡，又或是个人过节送(song)礼、企业节日发福利的一种形式(shi)，一方面能够达到吸(xi)纳沉淀资金的目的（尽管目前多用(yong)途预付卡备付金已经(jing)集中存管了，但(dan)是单用途预付卡企业的资质和(he)资金问题仍然不(bu)够完善），另一方面能够形成资金(jin)流动，通过开具其它类目(mu)发票的形式，实现避税等。

近年来，随着国家(jia)对于反洗钱和偷税漏税等行(xing)为的强力打击，通过预付卡进行灰(hui)黑产的活动已经明显减少(shao)了，这也是预付卡行(xing)业逐渐凋零的关键点之一。但是通过预(yu)付卡用来送礼、企业(ye)进行会员服务管理等正常需(xu)求仍然有着一定的空间。那(na)么完全可以想象一下数(shu)字人民币代替“预(yu)付卡”之后的场景：

比如，消费者可以(yi)在某服务企业开立一张数字(zi)人民币的预付卡，通过银行提供的数字(zi)人民币预付卡服务与企业签订(ding)数字人民币预付卡使用合(he)约，规定在有效时间和有效范围内使用(yong)该卡，使用户的预付资金得到有效(xiao)保护。甚至可以研究远程开(kai)立预付卡的应用场景。

比如，消费者或者(zhe)企业可以向银行采购一定数量的数(shu)字人民币“预付卡”，用来赠(zeng)予友人或者员工，他们可以拿(na)着这些数字人民币预付卡在几乎所有(you)的场景下使用。

再比如，外国(guo)人可以通过一定渠道购买一张(zhang)这样的数字人民币“预付卡”，非常方便地在国内使用(yong)，便于境外人士短期入(ru)境后的移动支付。

前不久，浦发银行青岛分行联合(he)银联发行了专为短期入(ru)境外籍人士打造的(de)“旅行通卡”，实际便是一张“预付卡(ka)”性质的银联卡。而数字人民币的(de)预付卡未来将能更加方便境外(wai)人士使用。

以上场景无论是对于用户还是(shi)企业而言，数字人民币(bi)的预付价值都能得到很好的发挥。产品上的优势的确存在，但商业模式上的发展(zhan)挑战也不可避免。

对于单用途预付卡与(yu)数字人民币的结合(he)，据移动支付网咨(zi)询某银行人士了解到，运营机构实际上一直在寻找相关的预付(fu)场景合作，已经和商务部以及(ji)部分大型商户进(jin)行了沟通，但是目前仍然还在(zai) 探索 相关的商业(ye)模式，最主要的仍然是整个资金如何(he)流动闭环以及商户对于方案的接受(shou)度。

“要想大型(xing)商户抛弃原有存在利益诉求(qiu)的预付卡体系，而采用更(geng)加透明公开的数字人(ren)民币体系，商户们的积极性并不高(gao)，而且资金如何流转、钱什(shi)么时候到账这些问题目前(qian)也还在探讨中。”他表示。

对于数字人民(min)币本身硬件钱包预付能力的(de)扩展，该银行人士表示，这(zhe)也是未来硬件钱包所能体现的(de)能力之一。“但是(shi)目前涉及到一个关键的问题在于，硬件钱包的成本由谁来承担(dan)。”

“由于目前处于试点阶段，产业链并不成熟，硬件钱包的成本普遍(bian)较高，动辄上百元的成本放在用(yong)户身上显然不实际，但是无论是对于(yu)企业还是银行而言都会是一笔不小(xiao)的开支。”他补充道。“所以目前(qian)，硬件钱包和数(shu)字人民币的生态(tai)需要标准驱动。通过标准规范行业(ye)，然后形成市场化的竞争，促(cu)进各方来参与其(qi)中，从而达到体量和场景(jing)上的增长与覆盖，进而才能反哺到(dao)钱包体系、系统建设成本的下降，以利(li)于行业的发展。”

结语

数字人民币(bi)是国家法定货币的数字化体现(xian)，而预付卡作为支付行业的特色，本(ben)质上并不会存在替(ti)代关系，不过随(sui)着数字人民币生态的逐(zhu)渐发展完善，其功能具备较强(qiang)的可拓展性，与预付卡的结合必然是(shi)未来需要行业共同 探索 的方向之(zhi)一。

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